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Card-to-Crypto 法币通道详解：客户刷卡，商家收稳定币

让客户用银行卡付款，你仍然收稳定币。这篇讲清楚它怎么工作、有哪些限制，以及商家要做什么。

先看结论：启用银行卡通道后，客户可以用银行卡、Apple Pay、Google Pay 或银行转账付款，由受监管的第三方服务商把法币换成稳定币，你直接收到稳定币。商家启用它不需要做 KYC / KYB；客户首次购买需要在服务商处做一次基础 KYC。具体可用的支付方式因客户所在地区而异。

本页内容
  1. 它是怎么工作的
  2. 三个服务商各结算在哪条链
  3. 谁要做 KYC
  4. 费用怎么算
  5. 商家怎么启用
  6. 限制与注意事项
  7. 常见问题

1. 它是怎么工作的

官方把这个功能叫 Card-to-Crypto（也叫法币入口，Fiat Onramp）。它让商家收取客户的法币付款，同时以加密货币结算，不需要商家自己去交易所兑换。流程是：

  1. 客户在付款页选择用银行卡等方式付款。
  2. 系统为客户自动生成一个自托管的 PayRam 钱包（客户也可以用它存放和转移资产）。
  3. 受监管的第三方服务商把客户的法币兑换成稳定币，存入客户的这个钱包。
  4. 客户用钱包里的资金向商家付款，商家收到稳定币，并按常规流程归集到冷钱包。

整个过程中，商家的资金仍然是非托管的：稳定币直接进入你自己的钱包。

官方称，客户可用的支付方式覆盖 175 种以上，分布在 190 多个国家和地区，系统会按客户所在地区、金额和偏好智能匹配最合适的方式。具体包括：信用卡和借记卡、Apple Pay、Google Pay、银行转账（ACH、SEPA 及各地对应方式）、RevolutPay，以客户所在地区实际可用的为准。

2. 三个服务商各结算在哪条链

官方文档列出了三种方式，每种分别启用，结算的链和币也不同：

服务商你收到的链币种
PayRam WalletBaseUSDC、ETH
ChangellyEthereumUSDC、ETH
WertEthereumETH、USDC、USDT
BaseETH、USDC
PolygonUSDC、USDT、POL

启用前请确认对应服务商结算的那条链，已经在你的项目里开通。比如只开通了 Polygon，就用不了只结算在 Base 的服务商。另外，银行卡通道只在主网提供，测试网上无法完成稳定币购买。

3. 谁要做 KYC

谁要不要
商家（启用银行卡通道）不需要 KYC / KYB
客户（首次用法币购买）需要在服务商处完成一次基础 KYC，之后可以用较少的步骤付款
直接用稳定币付款的客户不受影响，不经过这个流程

客户的验证由第三方服务商进行，不是商家收集的信息。关于“无需 KYC”的完整含义和你仍需承担的责任，见 无需 KYC 的收款网关是什么意思。

4. 费用怎么算

  • 官方说明，PayRam 对法币兑换交易不加收任何额外费用或加价。
  • 所有与兑换相关的费用，由第三方服务商直接收取，以客户结账页显示的为准。
  • 服务商的费用、可用地区和限额由服务商决定，可能变化。
  • PayRamHost 的服务费如何适用于法币通道的付款，以入驻时书面确认的为准。

商家还可以选择为客户承担 gas，降低客户的付款门槛，提高转化。

5. 商家怎么启用

  1. 在后台进入 设置 → 支付渠道（Settings → Payment Channels）。
  2. 点击 Cards 旁边的 Activate，在弹窗里再点一次 Activate，即可立刻启用。如果后台里找不到这个入口，请联系我们。
  3. 确认对应服务商的结算网络已经开通。
  4. 按常规方式创建支付链接。客户在付款页会看到法币付款的选项。

详细步骤和截图说明，见 商家上手指南。

6. 限制与注意事项

  • 不是所有地区都有。如果客户所在地区暂不支持，可以让他先在交易所或钱包应用里买入 USDC，再直接用稳定币付款。
  • 只在主网可用。测试网上无法完成稳定币购买，所以银行卡通道要在正式环境里验证。
  • 币种由服务商决定。通过银行卡通道，你收到的主要是 USDC、ETH，部分服务商也支持 USDT 和 POL，不能指定任意币种。
  • 客户体验有门槛。首次购买要做 KYC，会比直接转稳定币多几步，要提前告诉客户。

7. 常见问题

客户没有加密钱包也能付款吗？

可以。系统会为客户自动生成一个自托管钱包，客户用法币购买后即可完成支付。

我收到的是法币还是稳定币？

稳定币。客户付的是法币，兑换由第三方服务商完成，你收到的是链上的稳定币，直接进入你自己的钱包。

有拒付风险吗？

你收到的是链上结算的稳定币，不存在银行卡式的拒付。

可以只启用银行卡，不收加密货币吗？

银行卡通道是在加密货币收款的基础上叠加的一种付款方式，需要先完成钱包和合约的设置。详见 PayRam 中文教程。

  • 无需 KYC 收款：“无需 KYC”的收款网关到底指什么：PayRam 官方的定义是没有 PayRam 账号需要验证，而不是没有合规义务。本文讲清楚商家和客户各自要不要做 KYC，以及你仍然要承担哪些责任。
  • 支持的链和币种：PayRam 支持的区块链和币种一览：直接用加密货币付款的网络、从 Solana 跨链付款、用银行卡付款，各自能收到什么币；以及 PayRamHost 目前开放了哪些。
  • PayRam 中文教程：PayRam 中文教程：PayRam 是什么、自己部署还是入驻托管、一笔付款怎么走、选链选币、五步跑通第一笔 USDT / USDC 收款，以及如何让客户用银行卡付款。